આજના સમયમાં દરેક યુવાન પોતાનો વ્યવસાય શરૂ કરવા માંગે છે, પરંતુ સૌથી મોટી અડચણ ‘મૂડી’ એટલે કે પૈસાની હોય છે. મધ્યમ કે નાના વર્ગના વેપારીઓ પાસે લોન લેવા માટે ઘણીવાર કોઈ મિલકત ગીરો મૂકવા માટે હોતી નથી. તમારી આ સમસ્યાનો ઉકેલ હવે સરકાર અને બેંકોએ શોધી કાઢ્યો છે. હવે તમે કોઈપણ ગેરંટી વગર ₹20 લાખ સુધીની બિઝનેસ લોન મેળવી શકો છો.
આ લેખમાં આપણે જાણીશું કે કેવી રીતે માત્ર 8 પાસ વ્યક્તિ પણ પોતાનો બિઝનેસ વધારવા માટે આ લોનનો લાભ લઈ શકે છે.
શું છે ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોન?
સામાન્ય રીતે જ્યારે આપણે મોટી લોન લઈએ છીએ, ત્યારે બેંક આપણી પાસે જમીન, મકાન કે સોનું ગીરો (Collateral) રાખવાની માંગ કરે છે. પરંતુ ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોન (Unsecured Business Loan) માં તમારે કોઈ પણ સંપત્તિ ગીરો મૂકવાની જરૂર નથી. આ લોન મુખ્યત્વે MSME (નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો), સ્ટાર્ટઅપ્સ અને ગ્રામીણ ઉદ્યોગસાહસિકોને પ્રોત્સાહન આપવા માટે આપવામાં આવે છે. સરકારની ‘મુદ્રા યોજના’ જેવી સ્કીમ હેઠળ હવે તેની મર્યાદા વધારીને ₹20 લાખ સુધી કરવામાં આવી છે.
બિઝનેસ લોન મેળવવા માટેની પાત્રતા
આ લોનની સૌથી મોટી વિશેષતા તેની સરળ પાત્રતા છે:
- શૈક્ષણિક લાયકાત: ઉમેદવાર ઓછામાં ઓછું 8 પાસ હોવો જોઈએ.
- નાગરિકતા: અરજદાર ભારતનો કાયમી નાગરિક હોવો જોઈએ.
- ઉંમર: સામાન્ય રીતે 18 થી 65 વર્ષની વયના વ્યક્તિઓ અરજી કરી શકે છે.
- વ્યવસાયનો પ્રકાર: આ લોન મેન્યુફેક્ચરિંગ (ઉત્પાદન), સર્વિસ સેક્ટર (સેવા), ટ્રેડિંગ (વેપાર) અથવા નાના કુટીર ઉદ્યોગો માટે ઉપલબ્ધ છે.
બિઝનેસ લોનની રકમ અને વ્યાજદરની ગણતરી
લોન લેતા પહેલા તેની ચુકવણી અને વ્યાજનું ગણિત સમજવું ખૂબ જરૂરી છે. ધારો કે તમે તમારો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે ₹5,00,000 ની લોન લો છો:
| વિગત | અંદાજિત આંકડા |
| લોન રકમ (Principal) | ₹5,00,000 |
| વ્યાજ દર (Interest Rate) | 10% (વાર્ષિક – અંદાજિત) |
| લોનનો સમયગાળો (Tenure) | 5 વર્ષ (60 મહિના) |
| માસિક હપ્તો (Monthly EMI) | ₹10,624 |
| કુલ ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ | ₹1,37,411 |
| કુલ પરત કરવાની રકમ | ₹6,37,411 |
(નોંધ: વ્યાજ દર બેંકના નિયમો અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત અલગ હોઈ શકે છે.)
જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી – Unsecured Business Loan
લોન માટે અરજી કરતા પહેલા નીચેના દસ્તાવેજો તૈયાર રાખવા:
- ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પેન કાર્ડ અથવા મતદાર કાર્ડ.
- સરનામાનો પુરાવો: લાઈટ બિલ, રેશન કાર્ડ અથવા ભાડા કરાર.
- આવકનો પુરાવો: છેલ્લા 6 મહિના કે 1 વર્ષનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
- વ્યવસાયના પુરાવા: બિઝનેસ રજીસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ (ઉદ્યમ આધાર), જીએસટી નંબર (જો લાગુ હોય તો).
- ફોટા: પાસપોર્ટ સાઈઝના ફોટા.
લોન મેળવવાના મુખ્ય ફાયદાઓ – Unsecured Business Loan
- કોઈ મિલકત ગીરો નહીં: તમારી પાસે જમીન કે મકાન ન હોય તો પણ લોન મળી શકે છે.
- ઝડપી પ્રોસેસિંગ: ડિજિટલ યુગમાં હવે લોન મંજૂરી ખૂબ જ ઝડપથી મળે છે.
- નાના વેપારીઓને ટેકો: ચાની લારી, કરિયાણાની દુકાન, બ્યુટી પાર્લર કે સીવણ ક્લાસ જેવા નાના કામો માટે પણ લોન ઉપલબ્ધ છે.
- લવચીક સમયગાળો: તમે તમારી ક્ષમતા મુજબ 3 થી 5 વર્ષમાં લોન પરત કરી શકો છો.
અરજી કેવી રીતે કરવી? – Unsecured Business Loan
- બેંકની પસંદગી: સૌથી પહેલા તમારી નજીકની રાષ્ટ્રીયકૃત બેંક (SBI, PNB, BoB) અથવા સહકારી બેંકની મુલાકાત લો.
- બિઝનેસ પ્લાન: તમારે બેંકને જણાવવું પડશે કે તમે કયો બિઝનેસ કરવા માંગો છો અને તેમાંથી કેટલી કમાણી થશે.
- ફોર્મ સબમિશન: લોનનું ફોર્મ ભરો અને ઉપર જણાવેલા તમામ દસ્તાવેજો જોડવો.
- વેરિફિકેશન: બેંકના અધિકારી તમારા વ્યવસાયના સ્થળની મુલાકાત લઈ શકે છે અથવા તમારા દસ્તાવેજોની તપાસ કરશે.
- લોન જમા: બધી વિગતો સાચી જણાતા લોનની રકમ સીધી તમારા બેંક ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે.
તમે PMEGP અથવા Mudra Loan ની સત્તાવાર વેબસાઈટ પર જઈને ઓનલાઈન અરજી પણ કરી શકો છો.
